Qu'est-ce qu'un PEA

Qu’est-ce qu’un PEA ?

ParMaboursefacile

Lorsqu’on parle d’investissement sur les marchés boursiers, on se doit de penser au Plan d’Épargne en Actions (PEA).
Créé en 1992, le PEA est une spécificité française avec un objectif précis : favoriser l’investissement des contribuables français sur les marchés boursiers européens.

Très simplement, le PEA permet d’acquérir et de gérer un portefeuille d’actions d’entreprises européennes, tout en bénéficiant, sous conditions, d’une exonération d’impôt.

Je vous montrerai à la fin de l’article comment investir aux 4 coins du globe, Europe et hors Europe (Russie, Etats-Unis, Afrique, Taïwan, Vietnam…), sur un PEA.

Non, l’ouverture est gratuite.

Lors de l’ouverture du PEA, il n’y a aucune obligation de versement minimum.

Au contraire, en appliquant les méthodes d’investissements véhiculées au travers de mes articles, je mets ma main à couper que sur un investissement long terme (>5ans), vous gagnerez de l’argent.
Vous pourrez-toujours copier mon portefeuille si vous le souhaitez.

Bien sûr, vous pouvez décider de récupérer l’intégralité de votre argent quand vous le souhaitez.

Qui peut ouvrir un PEA ?

Avant toute chose, pour ouvrir un PEA il y a 2 conditions :

  • Être domicilié fiscalement en France;
  • Être majeur.

Ensuite, il y a deux cas possibles en fonction de votre âge.

  • Vous avez entre 18 et 25ans;
  • Vous êtes domicilié fiscalement chez vos parents.

Si vous satisfaites ces deux conditions, vous devrez vous tourner vers le PEA jeunes.
Rassurez-vous, celui-ci est identique au PEA classique, à la seule différence du dépôt maximal. En effet, vous ne pouvez déposer que 20.000€ contre 150.000€ sur le PEA classique.

Lorsque le jeune n’est plus rattaché au foyer fiscal et/ou dépasse les 25 ans, le PEA jeune bascule automatiquement sur le PEA classique. L’ancienneté du contrat est conservé ainsi que les avantages fiscaux, et le plafond maximum passe à 150 000 euros.

Si vous ne remplissez pas les deux conditions cumulatives du PEA jeunes, vous devrez-vous tourner vers le PEA Classique.

Bonne nouvelle, vous pourrez déposer jusqu’à 150.000€.

Pourquoi faut-il ouvrir un PEA le plus tôt possible ?

Le PEA est une enveloppe particulière, tout est une question de durée.

Le premier versement dans un PEA permet de « prendre date ».
Après 5ans vous êtes exonéré d’impôt sur votre plus-value et vous pouvez retirer votre argent sans entraîner la clôture de votre PEA.

Par conséquent, il est relativement important de prendre date le plus tôt possible, c’est-à-dire d’ouvrir un PEA (même si vous n’avez pas spécialement prévu d’investir de suite) et d’effectuer votre premier versement.

Comment retirer son argent ?

Les retraits avant 5 ans entraînent la clôture du plan, sauf dans les cas suivants :

  • Reprise ou création d’entreprise
  • Licenciement, invalidité ou mise à la retraite anticipée du titulaire ou de son époux ou partenaire de Pacs
  • Retrait du plan des titres de sociétés en liquidation

Lorsque l’on parle de “retrait d’argent” on ne parle pas de vente d’action, vous pouvez acheter/vendre sans risquer la clôture de votre PEA.

Les retraits partiels après 5 ans n’entraînent pas la clôture du plan.
Cependant, le retrait de la totalité des sommes du PEA entraîne la clôture du PEA

Le plan continue de fonctionner et il est possible de faire de nouveaux versements.

Quelle est la fiscalité d’un PEA ?

Tout d’abord, il y a un impact fiscal que s’il y a plus-value, c’est plutôt bon signe.

La plus-value est la différence positive entre l’achat et la vente d’un produit.

Vous achetez une action à 100€.
Vous re-vendez cette même action à 200€.
Vous réalisez une plus-value de 200-100 = 100€.

Vous payerez 30% sur votre plus-value.

Ces 30% se décomposent ainsi :
– 12,8 % d’impôt;
– 17,2 % de prélèvements sociaux.

Exemple :

La somme de tous vos dépôt est de 10.000€.
5 ans après, votre portefeuille s’élève à 25.000€ et vous décidez de récupérer votre argent.
Vous avez une plus-value de 15.000€.
15.000*0,30 = 4.500€

Ainsi, vous payerez 4.500€ d’impôt.

Contrairement à la première situation, vous serez exonéré d’impôt, vous ne payerez que les prélèvements sociaux, soit 17,2 %.

Exemple :

La somme de tous vos dépôt est de 10.000€.
5 ans après, votre portefeuille s’élève à 25.000€ et vous décidez de récupérer votre argent.
Vous avez une plus-value de 15.000€.
15.000*0,172% = 2.580€

Ainsi, vous payerez 2.580€ de prélèvements sociaux, soit 2.000€ de moins que dans la première situation, d’où la nécessité d’ouvrir le PEA le plus tôt possible.

Quelles actions peut-on acheter sur un PEA ?

Comme énoncé dans l’introduction, vous ne pouvez qu’acquérir des actions européennes, il vous est donc impossible d’acheter la dernière action à la mode type « Tesla » ou « Meta ».

Quelques exemples d’actions françaises accessibles sur un PEA :

  • LVMH;
  • Sanofi;
  • Schneider;
  • Air Liquide;
  • Airbus;
  • HERMES;
  • Danone;
  • …

Cependant, en passant par des ETFs, il est possible d’acheter en une fois plusieurs actions.
Par exemple, vous pourrez acheter les 500 plus grosses sociétés américaines en achetant un ETF S&P500, et ça, vous pourrez le faire depuis votre PEA.
Donc en quelque sorte, vous pouvez détenir des actions US, de manière diversifié sur votre PEA.

J’insiste réellement sur les ETFs (voir l’article) car il est très important de diversifier son portefeuille et grâce à ce puissant outil, vous serez en mesure de détenir des sociétés issues des 4 coins du globe (Russie, Etats-Unis, Thaïlande, Vietnam, Pologne, Norvège, Afrique…)

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